Jak se vyhnout dluhové pasti: Strategie pro správu vašich financí
21. 2. 2024

Jak se vyhnout dluhové pasti: Strategie pro správu vašich financí

V posledních letech Češi dluží bankovním i nebankovním společnostem stále více peněz, přičemž krátkodobé úvěry tvoří většinu nesplacených dluhů, které se blíží hranici 30 miliard korun. V tomto článku se dozvíte osvědčené strategie a praktické rady pro efektivní správu vašich osobních financí. Přečtěte si, jak se vyvarovat nástrahám zadlužení a zlepšit své finanční zdraví. 

Rozpoznání dluhových pastí: Kde na vás číhají největší rizika

V dnešní době se snadno můžeme ocitnout v situaci, kdy nás nalákají různé finanční produkty, které jsou dostupné okamžitě. Krátkodobé úvěry, kreditní karty s vysokými limity nebo nevýhodné splátkové prodeje představují typické dluhové pasti, do kterých se mnoho z nás může nechtěně zaplést.

Tyto produkty často lákají na rychlé řešení finančních potřeb, ale s vysokými úroky a poplatky mohou rychle vést ke spirále zadlužení. Klíčem k prevenci je umět rozpoznat tato rizika a naučit se, jak odolat pokušení žít nad své možnosti.

Strategie pro správu a plánování osobních financí

Správné plánování a správa osobních financí může být klíčem k zajištění finanční stability a předcházení dluhovým pastem. Základem je vytvoření realistického rozpočtu, který reflektuje vaše příjmy a výdaje. Důležité je také vytvoření finanční rezervy pro neočekávané situace, která vás ochrání před nutností sahat po nevýhodných úvěrech.

  • Vytvoření rozpočtu: Začněte rozdělením svých příjmů a výdajů do kategorií. To vám pomůže identifikovat, kam vaše peníze odcházejí, a kde můžete začít šetřit. Nezapomeňte do vašeho rozpočtu začlenit i pravidelné úspory.
  • Nouzový fond: Vytvoření nouzového fondu je klíčové pro zvládnutí finančních šoků bez potřeby zadlužení. Doporučuje se mít uloženo minimálně takovou částku, která by vám vystačila na vaše výdaje za 3-6 měsíců.

Adaptace těchto strategií do vašeho finančního plánování může výrazně přispět k vaší finanční pohodě a ochraně před nečekanými finančními výdaji.

Jak se dostat z dluhů: Krok za krokem

Vymanit se z dluhů vyžaduje disciplínu, strategii a odhodlání. Pokud jste se ocitli v situaci, kde dluhy přerostly vaše možnosti, je důležité začít jednat systematicky. Zde jsou klíčové kroky, které byste měli podniknout:

  • Přehled dluhů: Začněte sestavením kompletního seznamu všech vašich dluhů, včetně výše dluhu, úrokové sazby a měsíční splátky. Tento přehled vám poskytne jasný obraz o tom, jak si stojíte.
  • Stanovení priorit: Rozhodněte se, které dluhy je třeba splatit jako první. Obvykle je vhodné začít s těmi s nejvyšší úrokovou sazbou, ale můžete zvážit i metodu tzv. „sněhové koule“, kdy nejprve splácíte menší dluhy pro rychlé vítězství a motivaci.
  • Vyjednávání s věřiteli: Nebojte se obrátit na věřitele s žádostí o revidování splátkového kalendáře nebo snížení úrokových sazeb. Mnohdy jsou věřitelé ochotní jednat, aby předešli riziku neplacení.
  • Rozpočet a úspory: Revize vašeho rozpočtu je nezbytná. Najděte oblasti, kde můžete šetřit, a vytvořte plán na splácení dluhů. Každá ušetřená koruna by měla jít na splácení dluhů.

Postupným uplatňováním těchto kroků můžete začít svoji cestu k finanční svobodě a vymanit se z dluhové pasti. Je to proces, který vyžaduje čas a trpělivost, ale s pevným plánem a disciplínou je možné dosáhnout finanční stability. Nezapomeňte, že finanční svoboda je dlouhodobý proces, který vyžaduje disciplínu, plánování a odhodlání. Pokud potřebujete pomoc nebo radu, neváhejte se na mne obrátit.

Moon & Sun Partners a.s.
Autor: Moon & Sun Partners a.s.

 

Na úvod bych chtěl říci něco o tom, kdo vlastně jsme:

Před 15 lety jsem začínal jako finanční poradce a postupně jsem se zdokonaloval. Rozšiřoval jsem klientské portfolio až došlo i na energetiku. Nejprve jsme začali s zprostředkovatelskou činností v oblasti elektřiny a plynu. Od pádu společnosti Bohemia Energy Česko zažívalo energetickou krizi a rozjel se trh s energetickými opatřeními (fotovoltaické elektrárny, tepelná čerpadla, zateplování, rekuperace vody, využívání odpadního tepla apod.).

Během těchto let jsem poznal spoustu lidí z různých oborů.

Proto jsme se rozhodli založit firmu zaměřenou na energeticky úsporná opatření. Nicméně pro mě to byl zcela nový obor a můj mentor mě učí, že je nejlepší poradit se s odborníky.

Proto se v roce 2022 začal skládat tým, ať už interních nebo externích odborníků napříč energetickými opatřeními. Již ale několik let předtím jsme se energetikou zabývali prostřednictvím společnosti MoonFinance s.r.o.

Spolupracujeme se společnostmi:

  • LT Global s.r.o., Vyvoj FVE konstrukce, pozemní i střešní instalace FVE
  • Šátek CZ s.r.o. - instalatérské a topenářské práce
  • Stavby Syřínek - chodníky, vodovody, kanalizace, plyn, elektřina, ČOV, vodojemy, domovní přípojky, výstavba RD, kompletní rekonstrukce budov, pozemní komunikace a chodníky
  • LOXONE - chytrá domácnost, hotely nebo firmy
  • MasterTherm - český výrobce tepelných čerpadel jak pro rodinné domy, tak pro firemní klientelu
  • MoonFinance s.r.o. - Tato firma vznikala přes 15 let a utvářela svou dnešní podobu a rozsah služeb (nabízíme klientům i právní pomoc při řešení sporů, zejména, když jsou poškozeni neetickými praktikami poradců, obchodníků, pojišťoven, bank apod.... I tyto situace jsme museli řešit s klienty v rámci FVE. Více informací najdete zde).
  • D-elektro s.r.o. - elektroinstalace pro firmy - například Škoda auto a.s.
  • Right-cheek s.r.o. - kamerový a zabezpečovací systém, velkoobchod s elektroinstalačním materiálem

Těmto profesím se v dnešní době věnuje celá řada tzv. "odborníků", kteří vědomě či z neznalosti prodávají nevhodné nebo špatně nastavené finanční a energetické produkty. Ptáte se, jak se bránit? Posuzujte své poradce podle toho, jak přemýšlí o vašich penězích. V praxi je samozřejmě velmi obtížné toto zjistit předem, ale právě kvůli tomu je zde náš web. Všechny rady a doporučení, které zde najdete, jsou vyzkoušené v praxi a mají svůj základ v logickém přemýšlení o životě i penězích.

Pokud jste dočetli až sem, máte můj obdiv a děkuji vám. V případě jakýchkoliv otázek nás neváhejte kontaktovat. Rádi se s vámi sejdeme u kávy.

 snimek_obrazovky_2024-04-19_175748 

 

Používáme cookies k optimalizaci našich webových stránek a našich služeb. Další informace o cookies najdete zde.

Nastavení


Stáhněte si zdarma

Pět užitečných tipů pro vaši peněženku

Pět užitečných tipů pro vaši peněženku
zpracováním osobních údajů