Konec čekání na levnější hypotéky: Jak si zajistit vlastní bydlení za aktuálních podmínek
Situace na hypotečním trhu začátkem roku 2026 jasně ukazuje, že období poklesu sazeb je u konce. I když se v médiích objevují zprávy o zdražování úvěrů, není důvod k panice. Právě nyní se totiž láme chleba mezi těmi, kteří budou stále jen vyčkávat, a těmi, kteří využijí aktuální čitelnou situaci k zajištění vlastního domova.
Aktuální vývoj úrokových sazeb a co pro vás znamená
Začátek letošního roku přinesl na trh s bydlením určité vystřízlivění z nadějí na pokračující zlevňování úvěrů. Sazby u hypoték se mírně posunuly směrem nahoru, což je přímá reakce bank na náklady na finančních trzích. Je důležité si uvědomit, že úroky kolem pěti procent nejsou v historickém kontextu anomálií, ale spíše návratem k přirozenější hladině. Pro zájemce o vlastní bydlení to znamená především konec nejistoty ohledně toho, zda se vyplatí ještě pár měsíců čekat na výrazně lepší nabídku.
Dnešní situace nabízí mnohem větší předvídatelnost než v uplynulých letech. Banky si pečlivě vybírají bonitní klienty a trh se zbavil největších spekulací. I když měsíční splátka může být o něco vyšší než v dobách rekordně nízkých sazeb, podmínky pro získání úvěru zůstávají srozumitelné a stabilní. Místo sledování drobných desetin procent v sazebnících je nyní rozumnější zaměřit se na celkové nastavení rodinných financí a zhodnotit, zda vlastní bydlení zapadá do vašich dlouhodobých plánů.
Strategie vyčkávání versus okamžité řešení bydlení
Mnoho lidí stále váhá, zda s pořízením nemovitosti nepočkat na dobu, kdy budou úroky opět nižší. Tato strategie v sobě však skrývá značné riziko, které bývá často přehlíženo. Ceny nemovitostí v atraktivních lokalitách mají tendenci růst právě ve chvíli, kdy se úvěry stávají dostupnějšími. Pokud dnes koupíte byt s o něco vyšším úrokem, zafixujete si jeho aktuální cenu. Pokud budete čekat dva roky na pokles sazeb o jedno procento, může se stát, že kupní cena nemovitosti mezitím vzroste o částku, kterou nižší úrok nikdy nevykompenzuje.
Kromě matematických výpočtů hraje roli také psychologický faktor a životní komfort. Odkládání vlastního bydlení o další roky znamená delší čas strávený v nájmu, kde platíte za cizí majetek bez možnosti tvořit si vlastní kapitál. Současné prostředí nahrává racionálním kupcům, kteří dokážou vyjednávat o ceně nemovitosti s prodávajícími. Ti jsou nyní často ochotnější k ústupkům. Vyčkávání na ideální okamžik je v investování i v životě riskantní disciplína, která se málokdy vyplatí tak, jak si člověk naplánuje.
Jak bezpečně nastavit fixaci a podmínky v roce 2026
Při sjednávání nové hypotéky nebo při blížícím se refinancování je dnes klíčovým tématem délka fixace. Vzhledem k tomu, že se sazby nacházejí na vyšších úrovních než dříve, volí mnoho klientů kratší nebo střednědobé fixace na tři až pět let. Tento přístup vám dává jistotu neměnné splátky pro nejbližší období a zároveň ponechává otevřené dveře pro případné budoucí zlevnění financování. Důležité je však nehazardovat s rozpočtem a nastavit si splátku tak, aby pro vás byla komfortní i v případě, že by se situace na trhu měnila jen velmi pomalu.
Vedle samotného úroku se zaměřte také na flexibilitu úvěru, jako je možnost mimořádných splátek nebo předčasného splacení bez vysokých sankcí. V roce 2026 jsou tyto parametry často důležitější než samotná desetina procenta na úrokové sazbě. Pokud refinancujete, začněte řešit svou situaci s dostatečným předstihem, ideálně několik měsíců před vypršením stávající fixace. Máte tak prostor srovnat si možnosti napříč trhem a vybrat si řešení, které vám přinese klidný spánek a dlouhodobou finanční stabilitu pro celou vaši rodinu.
Aktuální vývoj na hypotečním trhu není důvodem k odkládání vašich životních plánů. Cesta k vlastnímu bydlení vyžaduje především dobré plánování a správné informace, které vám pomohou udělat informované rozhodnutí. Pokud si nejste jisti, jaká strategie je pro vás v roce 2026 nejvhodnější, neváhejte využít kontaktů na tomto webu. Společně najdeme cestu, jak vaše financování nastavit bezpečně a efektivně i za současných podmínek.
Autor: Moon & Sun Partners a.s.
Na úvod bych chtěl říci něco o tom, kdo vlastně jsme:
Před 15 lety jsem začínal jako finanční poradce a postupně jsem se zdokonaloval. Rozšiřoval jsem klientské portfolio až došlo i na energetiku. Nejprve jsme začali s zprostředkovatelskou činností v oblasti elektřiny a plynu. Od pádu společnosti Bohemia Energy Česko zažívalo energetickou krizi a rozjel se trh s energetickými opatřeními (fotovoltaické elektrárny, tepelná čerpadla, zateplování, rekuperace vody, využívání odpadního tepla apod.).
Během těchto let jsem poznal spoustu lidí z různých oborů.
Proto jsme se rozhodli založit firmu zaměřenou na energeticky úsporná opatření. Nicméně pro mě to byl zcela nový obor a můj mentor mě učí, že je nejlepší poradit se s odborníky.
Proto se v roce 2022 začal skládat tým, ať už interních nebo externích odborníků napříč energetickými opatřeními. Již ale několik let předtím jsme se energetikou zabývali prostřednictvím společnosti MoonFinance s.r.o.
Spolupracujeme se společnostmi:
- LT Global s.r.o., Vyvoj FVE konstrukce, pozemní i střešní instalace FVE
- Šátek CZ s.r.o. - instalatérské a topenářské práce
- Stavby Syřínek - chodníky, vodovody, kanalizace, plyn, elektřina, ČOV, vodojemy, domovní přípojky, výstavba RD, kompletní rekonstrukce budov, pozemní komunikace a chodníky
- LOXONE - chytrá domácnost, hotely nebo firmy
- MasterTherm - český výrobce tepelných čerpadel jak pro rodinné domy, tak pro firemní klientelu
- MoonFinance s.r.o. - Tato firma vznikala přes 15 let a utvářela svou dnešní podobu a rozsah služeb (nabízíme klientům i právní pomoc při řešení sporů, zejména, když jsou poškozeni neetickými praktikami poradců, obchodníků, pojišťoven, bank apod.... I tyto situace jsme museli řešit s klienty v rámci FVE. Více informací najdete zde).
- D-elektro s.r.o. - elektroinstalace pro firmy - například Škoda auto a.s.
- Right-cheek s.r.o. - kamerový a zabezpečovací systém, velkoobchod s elektroinstalačním materiálem
Těmto profesím se v dnešní době věnuje celá řada tzv. "odborníků", kteří vědomě či z neznalosti prodávají nevhodné nebo špatně nastavené finanční a energetické produkty. Ptáte se, jak se bránit? Posuzujte své poradce podle toho, jak přemýšlí o vašich penězích. V praxi je samozřejmě velmi obtížné toto zjistit předem, ale právě kvůli tomu je zde náš web. Všechny rady a doporučení, které zde najdete, jsou vyzkoušené v praxi a mají svůj základ v logickém přemýšlení o životě i penězích.
Pokud jste dočetli až sem, máte můj obdiv a děkuji vám. V případě jakýchkoliv otázek nás neváhejte kontaktovat. Rádi se s vámi sejdeme u kávy.
