Předčasný důchod (1. díl) – kdy, kdo a jak může odejít do důchodu výhodněji ještě letos
Patříte mezi ty, kteří už mají nárok na předčasný důchod? Možná pro vás bude tato informace zásadní! Letos totiž nastala díky inflaci zajímavá změna, která ovlivňuje výši předčasné penze. Ta bývá obvykle výrazně krácena oproti částkám řádného, plného důchodu. Jenže právě letos se ve výši nově přiznávaných důchodů netypicky odrážejí letošní mimořádné valorizace v důsledku inflace.
V praxi to znamená, že je letos výhodnější ještě v prosinci požádat o předčasný důchod, než odkládat přiznání (byť plného, nekráceného) důchodu na příští rok. Obvykle totiž bývá výhodnější o důchod zažádat až v lednu. To proto, že důchod se počítá podle vyšších parametrů, které souvisí s výší průměrné mzdy v ČR. Ta se mění a navyšuje pro každý kalendářní rok nově.
Letos je to prostě jinak
Paradoxně tedy „vyděláte“ i víc než tisíc korun měsíčně, pokud si necháte přiznat předčasný důchod ještě v roce 2022. A to i přesto, že máte nárok na přiznání řádného důchodu už v průběhu příštího roku.
Podle dat od Ministerstva práce a sociálních věcí je to například u osobního vyměřovacího základu 24 000 Kč (OVZ) následovně: Pokud odejdete do plného důchodu přiznaného v roce 2023, získáte při zmíněném OVZ 16 819 Kč měsíčně. Pokud však budete mít předčasný důchod přiznaný už v roce 2022 a budete do něj odcházet například jen o čtvrt roku dříve, budete mít nárok na penzi 18 279 Kč měsíčně.
Pokud odejdete v letošním roce do předčasného důchodu až o rok dříve, než máte nárok na plný důchod, bude vám částka stanovena při stejném vyměřovacím základu na 17 701 Kč. Což je stále téměř o tisíc korun více, než když budete rok čekat a půjdete o plný důchod zažádat na konci roku 2023.
Při předčasném důchodu nemusíte přestávat pracovat
Zažádat o předčasný důchod se tak vyplatí téměř každému, kdo už na něj má nárok a chtěl o něj nebo o plný starobní důchod žádat v průběhu příštího roku. Současně to však neznamená, že musíte přestat pracovat. Můžete totiž zažádat o tzv. důchod bez výplaty. Jen si „zafixujete“ výši výhodnějšího důchodu odpovídající roku 2022. Říká se tomu také výpočtová zamítačka.
Jak na tzv. výpočtovou zamítačku
Při sepisování žádosti o důchod je nutné uvést, že si nepřejete vyplácet předčasný důchod z důvodu pokračujícího výkonu důchodově pojištěné výdělečné činnosti, například zaměstnání. O uvolnění výplaty pozastaveného důchodu pak můžete zažádat později, a to ve chvíli, kdy přestanete pracovat nebo již máte nárok na řádný důchod (či v jiném pro vás vhodném termínu).
Částka penze vám navíc bude navýšena. Můžete tím dokonce téměř eliminovat už zmíněné krácení předčasného důchodu, protože získáte také další roky důchodového pojištění navíc.
Co je ještě důležité vědět
Abyste mohli odejít do předčasného důchodu, musíte dosáhnout státem stanového věku. Pokud vám nárok na řádný důchod vzniká dříve než v 63 letech, tak na předčasný důchod máte nárok nejdříve tři roky před nárokem na řádný důchod. Pokud nárok vzniká v 63 letech a později, můžete do předčasného důchodu odejít nejdříve v 60 letech. Současně vám však do dosažení důchodového věku může chybět nejvýše pět let.
Také je potřeba vědět, že čím dříve chcete do předčasného důchodu odcházet, tím více vám bude důchod krácen. Pokud se však v dalších letech budou opakovat podobné scénáře jako letos, nemusí být krácení tak výrazné.
Pokud vám ale nárok na předčasný důchod vznikne až v roce 2023 nebo později, máte letos prostě smůlu. Důchod vám letos nemůže být přiznán ani není možné využít stávajících mimořádných valorizací ke zvýšení důchodu a stejně tak se vás nemůže týkat takzvaná výpočtová zamítačka, která jinak umí hezky kompenzovat snížení měsíční výplaty předčasného důchodu.
Dobrou zprávou pro vás ale může být, že podobná situace jako letos se může zopakovat i v dalších letech, a proto je dobré situaci sledovat a případně ji využít v budoucnu.
Autor: Moon & Sun Partners a.s.
Na úvod bych chtěl říci něco o tom, kdo vlastně jsme:
Před 15 lety jsem začínal jako finanční poradce a postupně jsem se zdokonaloval. Rozšiřoval jsem klientské portfolio až došlo i na energetiku. Nejprve jsme začali s zprostředkovatelskou činností v oblasti elektřiny a plynu. Od pádu společnosti Bohemia Energy Česko zažívalo energetickou krizi a rozjel se trh s energetickými opatřeními (fotovoltaické elektrárny, tepelná čerpadla, zateplování, rekuperace vody, využívání odpadního tepla apod.).
Během těchto let jsem poznal spoustu lidí z různých oborů.
Proto jsme se rozhodli založit firmu zaměřenou na energeticky úsporná opatření. Nicméně pro mě to byl zcela nový obor a můj mentor mě učí, že je nejlepší poradit se s odborníky.
Proto se v roce 2022 začal skládat tým, ať už interních nebo externích odborníků napříč energetickými opatřeními. Již ale několik let předtím jsme se energetikou zabývali prostřednictvím společnosti MoonFinance s.r.o.
Spolupracujeme se společnostmi:
- LT Global s.r.o., Vyvoj FVE konstrukce, pozemní i střešní instalace FVE
- Šátek CZ s.r.o. - instalatérské a topenářské práce
- Stavby Syřínek - chodníky, vodovody, kanalizace, plyn, elektřina, ČOV, vodojemy, domovní přípojky, výstavba RD, kompletní rekonstrukce budov, pozemní komunikace a chodníky
- LOXONE - chytrá domácnost, hotely nebo firmy
- MasterTherm - český výrobce tepelných čerpadel jak pro rodinné domy, tak pro firemní klientelu
- MoonFinance s.r.o. - Tato firma vznikala přes 15 let a utvářela svou dnešní podobu a rozsah služeb (nabízíme klientům i právní pomoc při řešení sporů, zejména, když jsou poškozeni neetickými praktikami poradců, obchodníků, pojišťoven, bank apod.... I tyto situace jsme museli řešit s klienty v rámci FVE. Více informací najdete zde).
- D-elektro s.r.o. - elektroinstalace pro firmy - například Škoda auto a.s.
- Right-cheek s.r.o. - kamerový a zabezpečovací systém, velkoobchod s elektroinstalačním materiálem
Těmto profesím se v dnešní době věnuje celá řada tzv. "odborníků", kteří vědomě či z neznalosti prodávají nevhodné nebo špatně nastavené finanční a energetické produkty. Ptáte se, jak se bránit? Posuzujte své poradce podle toho, jak přemýšlí o vašich penězích. V praxi je samozřejmě velmi obtížné toto zjistit předem, ale právě kvůli tomu je zde náš web. Všechny rady a doporučení, které zde najdete, jsou vyzkoušené v praxi a mají svůj základ v logickém přemýšlení o životě i penězích.
Pokud jste dočetli až sem, máte můj obdiv a děkuji vám. V případě jakýchkoliv otázek nás neváhejte kontaktovat. Rádi se s vámi sejdeme u kávy.
