Revolut pod drobnohledem finančního poradce
Revolut se stal oblíbeným nástrojem pro placení v zahraničí, správu rozpočtu nebo investování přes mobilní aplikaci. Mnozí ho vnímají jako moderní alternativu k bankám. Víte ale, jaká jsou jeho skutečná omezení a v čem může být pro vaše finance přínosný? Podívejte se na Revolut očima finančního poradce.
Jak Revolut funguje a co všechno umí
Revolut si získal popularitu jako mobilní aplikace, která slibuje jednoduché, rychlé a levné řešení pro každodenní finance. Umožňuje vést více měnových účtů, směňovat měny za výhodné kurzy, posílat peníze do zahraničí, spravovat rozpočet a využívat i základní investiční nástroje. Je k dispozici ve variantě zdarma i v několika placených verzích, které přinášejí další výhody, jako jsou například nižší poplatky nebo cestovní pojištění.
Velkým lákadlem Revolutu je zejména směna měn bez vysokých poplatků, což ocení především ti, kteří často cestují nebo nakupují v zahraničí. Aplikace zároveň nabízí přehledné rozhraní, kde lze sledovat výdaje po jednotlivých kategoriích, nastavovat rozpočty nebo například tvořit společné účty s přáteli. Díky tomu si uživatel může snadno hlídat, kam jeho peníze mizí.
Pro běžné denní používání – a hlavně pro platby v zahraničí – může být Revolut praktickým pomocníkem. Málokdo si ale klade otázku, jak doopravdy zapadá do širšího finančního rámce.
Kdy Revolut nestačí a proč má finanční plán smysl
Ačkoliv Revolut působí jako moderní a atraktivní nástroj, je důležité si uvědomit, že jeho funkce mají své limity. Aplikace může pomoci se správou výdajů nebo směnou měn, ale nenabízí komplexní řešení pro tvorbu finančních rezerv, plánování důchodu nebo ochranu majetku a zdraví. Revolut také nefunguje jako plnohodnotná banka, a proto například nenabízí klasické úvěry, hypotéky nebo podrobnější poradenství.
Další slabinou je omezená zákaznická podpora – v případě problémů je pomoc dostupná především přes chat, a to hlavně v angličtině. To může být stresující, obzvlášť když jde o zablokovanou kartu nebo ztracené prostředky. Navíc investiční možnosti jsou u Revolutu spíše základní a pro dlouhodobé budování majetku nemusí být dostatečné.
A právě zde přichází na řadu role finančního poradce. Ten pomůže najít rovnováhu mezi moderními nástroji, jako je Revolut, a dlouhodobou finanční strategií, která zohledňuje individuální cíle, potřeby i rizika. Díky tomu se z Revolutu může stát užitečný doplněk, ale ne hlavní pilíř osobních financí.
Revolut tedy může být skvělým pomocníkem při cestování, drobných nákupech v cizích měnách nebo pro ty, kdo chtějí mít přehled o svých denních výdajích. Je ale důležité vnímat ho jako nástroj – ne jako náhradu za propracovaný finanční plán. Digitální řešení mohou přinést jednoduchost, ale jen promyšlený přístup ke správě financí přináší skutečnou jistotu.
Pokud zvažujete, jak Revolut nebo jiné fintech nástroje zapojit do svého finančního plánování, neváhejte využít kontaktů na tomto webu. Společně najdeme rovnováhu mezi moderními řešeními a stabilitou vašich financí.
Autor: Moon & Sun Partners a.s.
Na úvod bych chtěl říci něco o tom, kdo vlastně jsme:
Před 15 lety jsem začínal jako finanční poradce a postupně jsem se zdokonaloval. Rozšiřoval jsem klientské portfolio až došlo i na energetiku. Nejprve jsme začali s zprostředkovatelskou činností v oblasti elektřiny a plynu. Od pádu společnosti Bohemia Energy Česko zažívalo energetickou krizi a rozjel se trh s energetickými opatřeními (fotovoltaické elektrárny, tepelná čerpadla, zateplování, rekuperace vody, využívání odpadního tepla apod.).
Během těchto let jsem poznal spoustu lidí z různých oborů.
Proto jsme se rozhodli založit firmu zaměřenou na energeticky úsporná opatření. Nicméně pro mě to byl zcela nový obor a můj mentor mě učí, že je nejlepší poradit se s odborníky.
Proto se v roce 2022 začal skládat tým, ať už interních nebo externích odborníků napříč energetickými opatřeními. Již ale několik let předtím jsme se energetikou zabývali prostřednictvím společnosti MoonFinance s.r.o.
Spolupracujeme se společnostmi:
- LT Global s.r.o., Vyvoj FVE konstrukce, pozemní i střešní instalace FVE
- Šátek CZ s.r.o. - instalatérské a topenářské práce
- Stavby Syřínek - chodníky, vodovody, kanalizace, plyn, elektřina, ČOV, vodojemy, domovní přípojky, výstavba RD, kompletní rekonstrukce budov, pozemní komunikace a chodníky
- LOXONE - chytrá domácnost, hotely nebo firmy
- MasterTherm - český výrobce tepelných čerpadel jak pro rodinné domy, tak pro firemní klientelu
- MoonFinance s.r.o. - Tato firma vznikala přes 15 let a utvářela svou dnešní podobu a rozsah služeb (nabízíme klientům i právní pomoc při řešení sporů, zejména, když jsou poškozeni neetickými praktikami poradců, obchodníků, pojišťoven, bank apod.... I tyto situace jsme museli řešit s klienty v rámci FVE. Více informací najdete zde).
- D-elektro s.r.o. - elektroinstalace pro firmy - například Škoda auto a.s.
- Right-cheek s.r.o. - kamerový a zabezpečovací systém, velkoobchod s elektroinstalačním materiálem
Těmto profesím se v dnešní době věnuje celá řada tzv. "odborníků", kteří vědomě či z neznalosti prodávají nevhodné nebo špatně nastavené finanční a energetické produkty. Ptáte se, jak se bránit? Posuzujte své poradce podle toho, jak přemýšlí o vašich penězích. V praxi je samozřejmě velmi obtížné toto zjistit předem, ale právě kvůli tomu je zde náš web. Všechny rady a doporučení, které zde najdete, jsou vyzkoušené v praxi a mají svůj základ v logickém přemýšlení o životě i penězích.
Pokud jste dočetli až sem, máte můj obdiv a děkuji vám. V případě jakýchkoliv otázek nás neváhejte kontaktovat. Rádi se s vámi sejdeme u kávy.
